Calcula la cuota mensual de tu hipoteca, cuánto pagarás en intereses y cómo se va amortizando año a año. Sirve para hipotecas a tipo fijo, variable o mixto. El euríbor viene ya rellenado con su valor más reciente, pero puedes cambiarlo para ver qué pasaría si sube o baja.
| Importe prestado | — |
| Intereses totales | — |
| Total a devolver | — |
Ver cuadro de amortización por años
| Año | Intereses | Capital amortizado | Deuda pendiente |
|---|
Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
En España casi todas las hipotecas usan el sistema francés: pagas la misma cuota cada mes, pero al principio la mayor parte son intereses y al final casi todo es capital. La fórmula es:
Cuota = Capital × i / (1 − (1 + i)−n)
- Capital: el dinero que te presta el banco.
- i: el interés mensual, es decir, el TIN anual dividido entre 12. Un 2,5 % anual es un 0,2083 % al mes.
- n: el número de cuotas. 30 años son 360 cuotas.
Ejemplos con 200.000 €
| Hipoteca | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| Fija al 2,5 % a 30 años | 790,24 € | 84.487,05 € |
| Fija al 2,5 % a 25 años | 897,23 € | 69.170,04 € |
| Variable, euríbor 3,25 % + 0,60 %, a 30 años | 937,62 € | 137.541,93 €* |
| Mixta: 5 años al 2,2 % y después euríbor 3,25 % + 0,70 %, a 30 años | 759,40 € y después 919,49 € | 121.412,40 €* |
Fíjate en las dos primeras filas: acortar el plazo de 30 a 25 años sube la cuota unos 107 € al mes, pero te ahorra más de 15.000 € en intereses.
Fija, variable o mixta: diferencias
- Fija: el interés no cambia nunca y siempre pagas la misma cuota. Da tranquilidad a cambio de un interés inicial normalmente algo más alto.
- Variable: el interés es el euríbor más un diferencial fijo, y la cuota se revisa cada 6 o 12 meses. Si el euríbor baja, pagas menos; si sube, pagas más.
- Mixta: los primeros años, normalmente entre 3 y 10, tienen un interés fijo. Después pasa a ser variable.
¿Qué es el euríbor?
Es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos europeos entre sí. Para las hipotecas se usa el euríbor a 12 meses, que publica cada mes el Banco de España. En septiembre de 2026 su media mensual fue del 3,25 %. Con la calculadora puedes cambiarlo para ver cuánto subiría tu cuota si el euríbor aumentara un punto, por ejemplo.
¿Qué cuota me puedo permitir?
La recomendación habitual, y lo que suelen exigir los bancos, es que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos mensuales del hogar. Si ganáis 3.000 € netos al mes, la cuota no debería pasar de unos 900-1.050 €. Si rellenas tus ingresos en la calculadora, te dirá qué porcentaje supone tu cuota.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés que se aplica a tu préstamo, y es el que se usa para calcular la cuota. La TAE incluye además comisiones y otros gastos obligatorios, como algunos seguros vinculados. Sirve para comparar ofertas de distintos bancos, pero la cuota se calcula siempre con el TIN.
¿Por qué al principio pago casi todo intereses?
Porque los intereses de cada mes se calculan sobre la deuda pendiente, que al principio es muy alta. A medida que devuelves capital, los intereses bajan y una parte cada vez mayor de la cuota va a reducir la deuda. Lo puedes ver en el cuadro de amortización de la calculadora.
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar?
Los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del precio de compra o de tasación, el menor de los dos. Necesitas el 20 % restante más los gastos e impuestos de la compra, que suelen sumar entre un 10 % y un 15 % del precio de la vivienda según la comunidad autónoma.
Fuentes oficiales
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): tipos de referencia oficiales y guía de préstamos hipotecarios
- BOE: Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Última revisión: 13 de octubre de 2026. Resultados orientativos: la oferta vinculante de tu banco es la que fija las condiciones reales. Más información en metodología y fuentes.